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【个人信用报告查询宣传手册】这些信用知识您了解多少?
时间:2021-09-30 来源: 作者:

  1、什么是个人信用报告?

  答:个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”,它主要用于信贷业务办理、信用卡审批、任职资格审查、员工录用等业务。

  2、查询个人信用报告需带什么资料?如何查询?

  答:(一)本人现场查询:携带本人有效身份证件原件到当地人民银行征信查询大厅或商业银行个人信用报告自助查询网点办理。个人有效身份证件包括:居民身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

  (二)委托他人代理查询:代理人携带委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、经公证处公证的授权委托证明原件到当地人民银行征信查询大厅办理。

  (三)网络查询:

  1.互联网查询:登录“中国人民银行征信中心”官方网站(https://ipcrs.pbccrc.org.cn),在“核心业务”栏下选择“互联网个人信用信息服务平台”查询个人信用报告;

  2.网银客户端查询:登录工行、建行、中信银行、招行、浦发银行和广发银行的个人网银客户端,查询个人信用报告;

  3.下载工行、中行、建行、交行、中信银行、浦发银行、招行个人手机银行APP,查询个人信用报告;

  4.中国银联云闪付APP查询:通过中国银联云闪付APP,点击首页或城市服务的“信用报告”小程序,查询个人信用报告。

  附:威海市的商业银行个人信用报告查询网点

  3、征信信息从哪里来?

  答:征信机构从信用信息产生的源头采集信息,征信信息主要来自以下两类机构:一是提供信贷业务的机构,主要包括商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构;二是其他机构,包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

  4、消费者本人可以查询自己的信用报告吗?

  答:当然可以,自查信用报告是《征信业管理条例》赋予您的知情权,个人有权每年两次免费获取本人的信用报告。

  5、我能查询家人或朋友的信用报告吗?

  答:在没有得到他人授权的情况下,个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人授权,应按照上述问题二中的要求提供材料供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

  6、我的户口在外地,可以在威海查自己的信用报告吗?

  答:可以。征信系统数据库的网络覆盖全国各地,无论在哪里,您都可以到所在地的中国人民银行分支机构征信查询大厅或商业银行个人信用报告自助查询网点进行查询。

  7、个人信用报告查询是否收费?收费的依据、标准是什么?

  答:按照《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》规定,中国人民银行征信中心对个人查询本人信用报告实施收费,个人查询本人信用报告每年前2次免费;个人每年查询第3次及以上的,每次收取服务费10元。每年的查询次数从当年1月1日起计算,每年的1月1日到12月31日为一个收费周期。

  8、如果您读不懂信用报告时,应该怎么办?

  答:您可以拨打中国人民银行征信中心客户服务咨询电话400-810-8866,人工客服时间为工作日的9:00-17:00;也可以直接向中国人民银行分支机构或商业银行个人信用报告自助查询网点进行咨询。上述途径可咨询包括个人信用报告查询流程咨询、个人异议处理流程咨询和个人信用报告解读等问题。

  9、个人信用报告中展示信息错了,征信中心是否能够修改?怎么修改?

  答:征信中心仅是客观展示信用信息,无权修改信用信息,只有报送机构才有修改权限。

  修改可以通过两个途径解决,一是向该错误信息的数据发生机构提出申请,通知数据发生机构变更个人信息;二是到中国人民银行征信查询大厅提出异议申请,申请时,需带上您自己的有效身份证件的原件、复印件,及近期个人信用报告。待相关机构将信息变更后报送给征信系统,个人信息就会在信用报告中得到更新。

  10、可以委托他人向中国人民银行分支机构提出异议申请吗?应携带哪些材料?

  答:可以。委托他人代理提出异议申请的,代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、委托人最近打印的个人信用报告、《授权委托书》原件供查验,同时填写《个人信用报告异议申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。

  11、什么是不良信息?

  答:不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息:信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息,对信息主体的行政处罚信息,人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息,以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

  12、信用报告中的不良信息是否会永久保留?

  答:个人信用报告中的不良信息不会永久保留。《征信业管理条例》明确规定,个人不良信息的保存期限为5年,自不良行为或者事件终止之日起超过5年的应当予以删除。

  13、个人信用报告中出现不良,如何弥补?

  答:首先要尽快把已经逾期的款项还上,避免逾期期数增加;其次避免出现新的逾期,产生新的负面记录;最后尽快重新建立个人的守信记录,在日常生活中注意养成良好的消费习惯和还款习惯。

  14、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款?

  答:首先,中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录,不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分,是为了保证信息的客观性。其次,商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此,个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

  15、是否给您贷款,谁说了算?

  答:放贷机构说了算。您最终是否还款,直接影响放贷机构的利益,所以只能由放贷机构自己决定是否为您发放贷款。

  16、个人在申请贷款、信用卡时,需要向银行提供本人信用报告吗?

  答:不需要。征信系统连接了全国所有商业银行,信息服务网络覆盖全国所有商业银行的信贷营业网点。商业银行在审核个人贷款、信用卡申请时,在取得个人书面授权同意后,可以直接通过征信系统查询个人信用报告,不应再要求信贷申请人提供本人“个人信用报告”。

  17、个人信用报告是否是商业银行决定贷款的唯一条件?

  答:不是。商业银行等金融机构在信贷决策时,需要综合考虑多方面因素,个人信用报告只是参考因素之一。

  18、怎样看出别人查询了您的信用报告?

  答:从“查询记录”中看。“查询记录”详细记录了过去2年内,何人何时因为什么原因查询了您的信用报告。

  19、个人应该采取哪些措施防范自身信息泄露?

  个人应重视保护自身信用信息安全,妥善保管身份证件及复印件;注意保管好互联网查询信用报告的用户名和密码,不要将密码透露给他人,并定期更换密码;妥善保存信用报告,不随意乱放和提供给他人使用,避免在网吧等公共场所及开放网络查询及保存个人信用报告,防止个人信息泄露。

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